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Comment la DSA perçoit la crypto-monnaie

Cet article est la traduction du document écrit par l’administrateur de code de la Direct Selling Association du Royaume-Uni. du 13 sept 2016. Étude réalisée à propos de la crypto-monnaie (type Bitcoin). Je suis passé par “Google traduction” et j’ai interprété certaines traductions. N’hésitez pas à rectifier si nécessaire.

Je vous ai mis la conclusion du rapport au début. Je vous invite néanmoins à lire l’ensemble du document qui est très intéressant.

En guise d’introduction, c’est quoi la crypto-monnaie ?

CONCLUSIONS DE LA DSA 

  1. Il n’y a rien d’intrinsèquement mauvais au sujet de la crypto-monnaie. Le Bitcoin est bien établi, comme d’autres. Idéalement, il devrait y avoir une réglementation légale. L’avis de l’ABE va dans ce sens,
  2. Il semble probable que la réglementation des crypto-monnaies interviendra seulement après une sorte de catastrophe ou de crise (peut-être d’un type encore imprévu),
  3. Dans son bulletin trimestriel numéro 3 en 2014, la Banque d’Angleterre a publié deux documents sur les innovations dans les technologies de paiement et l’émergence de devises et sur l’économie des monnaies numériques. Elle a conclu que les monnaies numériques ne jouent pas un rôle important en tant qu’argent dans la société et qu’il est peu probable que, en l’état actuel, toute monnaie numérique apparaîtra comme l’argent dans une économie,
  4. Les produits financiers modernes, dérivés sur la base d’une crypto-conversion, doivent être considérés avec une extrême prudence.
  5. La marque de fiabilité d’une crypto-monnaie doit être que ses protocoles et son registre soient accessibles à tous et disponibles auprès de sources indépendantes du fondateur. Une crypto-monnaie manquant de cette fonctionnalité doit être évitée.
  6. Les utilisateurs d’une crypto-monnaie seraient bien avisés d’être prudents quant aux portefeuilles électroniques et aux plateformes d’échanges qu’ils utilisent. 
  7. Une société de vente directe ne devrait pas vendre de crypto-monnaie parmi les produits qu’elle commercialise. Il n’y a cependant pas d’objection de principe à ce que des bitcoins (ou similaires) soient utilisés comme commissions dans le cadre d’un plan de marketing.

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compréhension de la crypto-monnaie et dans le développement du concept LEO ?

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Les monnaies existantes (dollars américains, livres sterling, etc.) sont soutenues par des gouvernements détenant le pouvoir (la Fed, la Banque d’Angleterre) et qui contrôlent l’offre de cette monnaie. Elles sont appelées “monnaies fiduciaires”. Elles sont différentes des crypto-monnaies (ou devises numériques ou monnaies virtuelles) qui sont une innovation moderne. Le Bitcoin est aujourd’hui le plus connu et le plus utilisée.

Au même titre q’une monnaie fiduciaire, une crypto-monnaie peut-être utilisée à trois fins :

  1. Réserve de valeur
  2. Moyens d’échange / de paiement
  3. Une unité de compte.

MOYENS DE PAIEMENT

La monnaie fiduciaire

Bien que les monnaies fiduciaires peuvent être palpables (pièces et billets), elles sont aussi sous forme numérique.

Par exemple, lorsque Alain effectue un paiement à Brigitte (40 euros, tout sauf en espèces), le résultat net est une réduction de 40 euros dans le compte de Alain et un crédit de 40 euros dans celui de Brigitte. Cette opération est purement numérique. Les comptes sont dans des banques différentes. Le mécanisme de paiement implique que chacune d’elles et également un ou plusieurs intermédiaires (chambre de compensation bancaire) effectuent les débits / crédits. Les coûts liés à l’exploitation de ces systèmes sont directement supportés par les titulaires de compte.

La crypto-monnaie 

Une crypto-monnaie à un registre ouvert au public : la blockchain (chaîne de blocs). Celui-ci identifie chaque lieu où une monnaie numérique est détenue à l’aide de lettres et numéros (l’adresse du portefeuille, assimilé à votre RIB). L’identité du propriétaire / utilisateur de tout portefeuille reste privée. Un tel anonymat n’existe pas avec la monnaie fiduciaire.

Les transactions se font sans intermédiaires (A Paye 2 bitcoins à B). Elles sont enregistrées dans la blockchain (ou chaîne de blocs) et sont visibles publiquement. La transaction peut être, et sera validée par les utilisateurs de la monnaie qui ont une activité minière. Les «mineurs» (validateurs) seront récompensés par une petite commission à chaque validation réussie d’une chaîne de blocs. Ce processus minier particulier s’appelle “preuve de travail” (Proof Of Work).

Regardez cette vidéo de 2 minutes pour comprendre comment est créé le Bitcoin par les mineurs

D’autres processus tels que la preuve de participation (Proof Of Stoke) sont également en mesure de vérifier les transactions de cette manière. Il peut y avoir un certain délai avant qu’une transaction soit validée (de quelques secondes à une quinzaine de minutes). Une fois validée, cette transaction est inscrite à vie dans le registre (sorte de “grand livre blanc”). La récompense est donnée au mineur par un système de protocoles définis selon des règles précises. Cela peut correspondre au coût d’exploitation du système de paiement.

Le “grand livre blanc” d’une crypto-monnaie ne se trouve pas dans une banque. Il n’a pas un seul emplacement physique. Il est constitué par la myriade d’ordinateurs des utilisateurs. La devise est visible par tous. Elle est tenu sur un registre public et peut être consultée par toute personne disposant d’une connexion internet. Ce registre, accessible au public est connu sous le nom de blockchain (ou chaîne de blocs).

Protocoles

Les protocoles (ou règles) qui régissent une crypto-monnaie sont créés par les fondateurs de cette monnaie.

Dans un système de preuve de participation (Proof Of Stake), les protocoles ne peuvent être modifiés qu’avec le consentement de la majorité (en valeur) des possesseurs de la monnaie. Par contre, dans un système de preuve de travail (Proof Of Work, comme le Bitcoin), ils ne peuvent être modifiés qu’avec le consentement des mineurs détenant la majorité du pouvoir minier (c’est-à-dire indépendamment du montant de la monnaie détenue par ces mineurs).

Comprendre la différence entre la preuve de travail et la preuve de participation

Les protocoles contiennent des règles.

Le nombre de pièces pouvant être créées chaque année régit le nombre maximal de pièces qui seront créées (à terme). Ainsi, par exemple, il existe un nombre limite et défini de Bitcoins qui peuvent être créés. Il est probable que cela arrive d’ici 2040. 

Échanges 

Un échange est l’endroit où une crypto-monnaie peut être échangée contre une monnaie fiduciaire et vice-versa. N’importe qui peut établir un échange. Celui-ci n’est pas contrôlé par les fondateurs de la monnaie virtuelle. La plupart de ces monnaies sont échangées avec de multiples devises numériques. En outre, elles ont un volume défini quotidiennement et la négociation sur de multiples échanges indépendants définit la valeur de la monnaie fiduciaire. Une crypto-monnaie qui n’est pas cotée en bourse n’a pas de valeur.

E-Portefeuilles :

Un e-portefeuille est un lieu de stockage pour les propriétaires de crypto-monnaie. Ils détiennent une clé privée associée à leur compte. Ces portefeuilles peuvent être fournis par quiconque (comme les applications mobiles) et sont (habituellement) indépendants du fondateur de la crypto-monnaie. 

Les monnaies qui ne possèdent pas de blockchain, d’un code source ouvert et accessible au public et qui ne sont pas négociées sur de multiples plateformes d’échanges indépendantes ont les faiblesses suivantes :

  1. On ne peut pas prouver que la monnaie existe,
  2. Il n’y a aucun moyen de vérifier les transactions qui sont faites avec la monnaie,
  3. Le grand livre se compose essentiellement d’un tableur privé, qui peut être ajusté et changé à volonté par quiconque détient le dossier.
  4. La quantité totale de la monnaie peut être changée à volonté par qui détient le dossier privé.
  5. La valeur de la pièce de monnaie n’est pas publique.

Plateformes publiques 

Il existe un certain nombre de sites Web qui répertorient les crypto-monnaies. Bien qu’ils ne soient pas rigoureux, ces sites web indiquent (sur leurs formulaires de demande de pièces de monnaie) qu’il faut être capable de fournir, une blockchain public et un code source.

Voici des exemples de sites :

TRAITEMENT FISCAL DES CRYPTO-MONNAIES EN ANGLETERRE

Pour savoir comment déclarer vos revenus issus de la crypto-monnaie en France, cliquez-ici. C’est assez similaire avec ce qui est écrit ci-après.

Ceci est exposé dans le Guide HMRC (Bref 9) publié le 3 mars 2014. Ce qu’il faut retenir :

  • La TVA n’est pas payable sur les transactions effectuées en bitcoins ou dans une devise similaire, autre que d’être incorporé dans le prix fixe de la monnaie que le paiement bitcoin représente,
  • L’impôt sur le revenu est payable par une personne qui reçoit des bitcoins (comme son salaire),
  • L’impôt sur les gains est payable sur les bénéfices réalisés sur la vente de bitcoins (ou similaire),
  • Il n’existe pas de règles particulières concernant l’impôt sur les sociétés relatives aux crypto-monnaies. Les bénéfices et les pertes découlent des transactions d’une société incluant des bitcoins (ou être comptabilisés dans les comptes de la société et imposables selon les règles normales).

LES RISQUES 

Comme dans toute innovation, les crypto-monnaies comportent des risques associés. Néanmoins, la blockchain reste un moyen très sûr de transmettre de l’argent (ou d’autres données). La nature publique et largement diffusée du registre signifie qu’il est pratiquement impossible pour quelqu’un de prendre le contrôle sur elle ou de la corrompre.

 

Dans son avis (EBA / Op / 2014/08), l’Autorité Bancaire Européenne énumère une très large gamme de risques sous les rubriques suivantes :

  • Risques pour les utilisateurs,
  • Risques pour les participants au marché non-utilisateurs,
  • Risques pour l’intégrité financière,
  • Risques pour les systèmes de paiement et les fournisseurs de services de paiement de la monnaie fiduciaire,
  • Risques pour les autorités de réglementation.

Il énumère les risques comme : Haut ; Moyen ; Faible. 

Risque pour les utilisateurs : «élevé». Cela comprent, entre autres, les risques associés aux échanges. Un échange peut être opéré par quiconque et il n’est pas réglementé. Ils considèrent que l’échange peut-être frauduleux ou peut s’effondrer financièrement. Il n’existe pas de système de protection des dépôts.

Risques associés aux portefeuilles électroniques : un portefeuille électronique peut être fourni par n’importe qui (comme une application mobile) ; ils peuvent être piratés et faire l’objet d’un vol. Il n’existe pas de système de protection des dépôts. Les mots de passe peuvent également être perdus ou il se peut qu’il n’y ait pas de système pour réémettre ou rétablir des mots de passe.

Risques associés au système de crypto-monnaie lui-même : son protocole n’est soumis à aucune norme indépendante et des modifications peuvent être apportées suite à la décision de ceux qui détiennent la majorité du pouvoir minier du projet (preuve de travail) ou une majorité en valeur de ceux détenant la monnaie (preuve de participation) et ces changements peuvent introduire des erreurs.

RELATION ENTRE CRYPTO-MONNAIE ET MLM 

Il n’y a pas de relation particulière entre les deux, pas plus qu’il n’y a de relation entre les monnaies fiduciaires et les opérations de MLM. Le risque réside dans le fait qu’un jour quelqu’un va chercher à combiner les deux d’une manière malveillante. En 2015 et 2016 des avertissements ont été publiés dans un certain nombre de pays européens sur une monnaie particulièrement. 

Considérant que les sociétés de vente directe MLM commercialisent une vaste gamme allant des produits cosmétiques aux compléments alimentaires jusqu’aux biens ménagers, il serait extrêmement inquiétant, qu’un opérateur MLM vende de la crypto-monnaie en tant que produits sur le marché.

Il ne serait pas judicieux de dire au vendeur direct de vendre de la crypto-monnaie, même si cela était possible. Ce serait comme vendre des dollars américains ou des livres sterling. Par contre une entreprise pourrait commercialiser des produits matériels comme des ordinateurs miniers conçus pour fabriquer la crypto-monnaie. Ce qui est différent de vendre la crypto-monnaie elle-même. 

D’autre part, il n’y a rien de mal à récompenser ou à payer les vendeurs directs en crypto-monnaie selon le plan de compensation. Bien sûr, dans ce cas, cela doit être considéré comme une récompense (par exemple en bitcoins et non en monnaie fiduciaire) et doit être très bien expliqué aux vendeurs directs.

Idéalement, la valeur incertaine de la crypto-monnaie (en raison de la volatilité de son prix par rapport aux monnaies fiduciaires) devraient également être précisée. On pourrait s’attendre à ce que les commissions soient payables dans une monnaie fiduciaire et que tout paiement de celle-ci avec une crypto-monnaie serait facultative. 

Document écrit par : Administrateur de code de la Direct Selling Association du Royaume-Uni. 13 sept
2016.

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